寿险业回归保障的一个重要突破口，是产品价格的日趋合理。保障功能突出的定期寿险，价格上具有竞争力，在国内的发展潜力十分巨大。

　　在定期寿险合同约定的期间内，若被保险人死亡或者全残，保险公司将按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满时被保险人依然健在，保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。

　　正是由于定期寿险更注重保障性能，费率的差异性带来了定期寿险“低保费、高保障”的突出优势，尤其消费型的定期寿险，可以让消费者在家庭责任最重大的时期，以较低的保费获取最大的保障。与终身寿险相比，定期寿险更适合于事业刚刚起步的年轻人和收入较少的人群。

　　但一直以来，定期寿险并不受受我国消费者青睐。目前美国定期寿险的保费贡献度是中国内地的80倍，香港地区定期寿险的保费贡献度是内地的40倍。恰恰由于保险期限和费率的差异，消费者在保险期限内退保，终身寿险可以获得相应的现金价值，但定期寿险基本上没有现金价值，很多消费者并不乐意接受这一现实。

　　近年来，人们的不安全感在日益加剧，如食品安全、出行安全、通胀压力及工作压力造成的亚健康状态等，这同步提升了人们的风险意识。

　　2011年，国内第一款细分被保险人健康等级的纯保障、消费型定期寿险引入中国并上市销售。这一产品创新，摒弃了被保险人仅仅被区分为健康体、非健康体这两类人群的传统做法，依据是否吸烟、血压、胆固醇、体重指数等指标，将被保险人的健康状况细分为6个等级，赋予不同的费率标准，消费者可以享受差异化的费率优惠，较好地避免了健康人群对非健康人群的保险补贴，为客户提供了更加公平的价格。

　　作为保险市场的经营者和保险供应商，保险公司可以更多地开发消费型、高保障的定期寿险产品，并且通过产品创新提供更加公平、合理的价格，最终引导公众“崇尚保障”的消费理念和保险业“回归保障”的经营理念。

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