刘女士担任一家中外合资企业的财务总监，任务波动，支出较高，往年刚刚过了不惑之年，将来的升职空间很大。不久前，她经过电话销售购置了一份严重疾病保险，交费10年，保15年，15年期满时连本金带红利一并返还。

　　“返本金带红利，还有15年的保证”，刘女士对这份保险颇为称心。但是，这只是看上去很美。明亚保险经纪金牌经纪人王莉指出，关于刘女士来讲这样一份电话销售保险其实存在不少成绩。

　　试想一下，刘女士到55岁时保险责任终止，而一位职业女性此时面临退休，安康情况开端走下坡路，能够正需求大额医疗费用的收入。王莉以为，这时存续了15年的保险却没有了，想再次拥有保险保证，她的保费会很贵，55岁是很多保险产品投保的下限，55岁的人想买安康保险，即便是很低的额度也需求体检，一旦身体有成绩是不能顺利经过核保的。

　　从缴费方式来看，电话销售的保险产品大多都是月缴，但在保额相反的状况下，月缴比年缴要多收入11%的保费。王莉以为，月缴方式比拟合适刚刚任务的“月光族”或目前担负较重又想拥有保证的人群，像刘女士这样支出波动、资金充足的投保人，完全没有必要采取这类交费方式来多收入保费。

　　此外，刘女士讲，在电话销售的整个进程中完全没有安康告知的环节。王莉以为，保险很重要的一点就是安康核保，客户在购置保险时是要照实告知本人的身体情况的，当身体的某些目标呈现异常时，保险公司会采取加费、责任免除、特别商定等方式来承保。假如没有停止安康核保，会呈现“承保容易、理赔困难”的成绩。

　　刘莉以为，保险产品是很特性化、特殊而复杂的商品，需求保险专业人士和客户坐上去面对面沟通，每团体的财务情况不一样，身体情况不一样，家庭的遗传要素不同，需求经过保险处理的成绩不同，这就决议了所选择的产品组合、交费年限、保险时期的不一样。而电话销售保险，比拟合适于一些不需求安康告知的短期保险产品，比方不测损伤、不测损伤医疗卡单式的产品，或许是财富险中的车险，这些保险责任单一、理赔复杂、保费昂贵、后续的效劳需求较小。